隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，如何通過(guò)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要課題。多位業(yè)內(nèi)人士近日在《銀行家》雜志社主辦的“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”上表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，銀行業(yè)要通過(guò)提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇

當(dāng)前，隨著以5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新一代信息技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各個(gè)行業(yè)都在熱議的話題，不同領(lǐng)域與不同行業(yè)都在積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“如果我們的數(shù)字化可以為業(yè)務(wù)發(fā)展提供核心驅(qū)動(dòng)力，并提升業(yè)務(wù)價(jià)值和科技創(chuàng)新能力，那迎接我們的一定是機(jī)遇?！?中國(guó)光大銀行信息科技部總經(jīng)理史晨陽(yáng)表示，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)于業(yè)務(wù)價(jià)值，數(shù)字化轉(zhuǎn)型注定是科技與業(yè)務(wù)融合的催化劑。

在科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行首席信息官牛新莊也有類(lèi)似的見(jiàn)解。在牛新莊看來(lái)，金融和科技的融合經(jīng)歷了幾個(gè)階段，從最早的會(huì)計(jì)電算化發(fā)展到金融電子化，再到后來(lái)的網(wǎng)絡(luò)化和信息化，直到今天的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技對(duì)金融業(yè)務(wù)起到的作用有個(gè)逐步發(fā)展的過(guò)程，從最初的“支撐”，再到“助推”，一直到發(fā)展到“引領(lǐng)”，科技和業(yè)務(wù)相容并進(jìn)。因此，在銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)和科技相互融合，達(dá)到提質(zhì)、增效、降本、創(chuàng)新的作用。

中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)應(yīng)緊跟時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，加大投入，積極推動(dòng)金融與科技的融合，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)金融業(yè)供需側(cè)的深刻變化。要通過(guò)提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。

在具體實(shí)踐上，呂仲濤介紹，工商銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，全面貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字中國(guó)建設(shè)要求，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，明確了“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局的數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體方案，積極融入國(guó)家發(fā)展大局，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。2022年，工商銀行在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)全國(guó)性銀行信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)中再次獲得同業(yè)排名第一；智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）獲得人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)；截至2021年末，累計(jì)專(zhuān)利授權(quán)數(shù)保持國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首位。

多維度創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

多位業(yè)內(nèi)人士在論壇上表示，在服務(wù)產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，商業(yè)銀行進(jìn)行了積極的探索?！罢驹阢y行的角度，做好金融工作，要緊扣高質(zhì)量發(fā)展這一時(shí)代主題，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，大力開(kāi)展金融創(chuàng)新?！?中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)陸金根坦言，一方面，隨著數(shù)字技術(shù)不斷突破，商業(yè)銀行開(kāi)展科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)供給能力，大有可為；另一方面，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足企業(yè)多元化、數(shù)字化、綜合化金融需求，勢(shì)在必行。

中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)、植信投資研究院院長(zhǎng)連平強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，從全局和戰(zhàn)略高度引導(dǎo)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融資源向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域配置。推進(jìn)多維度金融產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用，發(fā)展數(shù)字資產(chǎn)的信用貸款、融資租賃、質(zhì)押擔(dān)保、數(shù)據(jù)保險(xiǎn)等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品;加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融產(chǎn)品的個(gè)性化、定制化和精細(xì)化發(fā)展。加強(qiáng)政府、科技平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)合作，建立新型中小微企業(yè)公共數(shù)據(jù)庫(kù)，建設(shè)多層次、網(wǎng)絡(luò)化、綜合性的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)體系。

“隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，銀行與產(chǎn)業(yè)一道，進(jìn)行了大量的金融服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經(jīng)營(yíng)以中小微企業(yè)為主的長(zhǎng)尾客戶的能力?！?中國(guó)銀行信息科技部兼場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理柯建勛表示，中小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中最活躍，最具創(chuàng)新意識(shí)的市場(chǎng)主體，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)起著舉足輕重的支撐作用。支持中小微企業(yè)發(fā)展一方面是銀行的責(zé)任，另一方面，銀行通過(guò)為中小企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，在助力中小企業(yè)成長(zhǎng)的同時(shí)，也能實(shí)現(xiàn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

柯建勛亦表示，中國(guó)銀行大力發(fā)展普惠金融和供應(yīng)鏈金融，通過(guò)數(shù)字技術(shù)重塑再造業(yè)務(wù)模式，為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。一是加快普惠金融、供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題；二是持續(xù)豐富產(chǎn)品服務(wù)體系，打造跨境金融服務(wù)生態(tài)，為中小企業(yè)提供“一站式”的跨境服務(wù)；三是培育數(shù)字基因，激發(fā)金融科技賦能業(yè)務(wù)活力。與此同時(shí)，中國(guó)銀行充分發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展跨境金融，積極探索跨境業(yè)務(wù)新模式，為中小微企業(yè)提供“一站式”的數(shù)字化跨境金融服務(wù)，支持中小微企業(yè)拓展跨境商業(yè)活動(dòng)。

在發(fā)展中打造自身競(jìng)爭(zhēng)力

金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里云智能新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光認(rèn)為，當(dāng)今，金融的很多技術(shù)能力和服務(wù)功能，例如結(jié)算、貸款、智能代發(fā)、交易銀行、票據(jù)融資等，并不單純地存在于銀行、保險(xiǎn)和證券等金融機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)能力當(dāng)中，它們還廣泛地存在于與之相關(guān)的眾多關(guān)聯(lián)場(chǎng)景當(dāng)中。金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)有效地嵌入這些場(chǎng)景，并與之有機(jī)結(jié)合，才能使金融服務(wù)真正做到“無(wú)處不在”。

北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)李保旭表示，與全國(guó)性大型商業(yè)銀行相比，區(qū)域性中小銀行在資金、人才、科技能力等方面均處于劣勢(shì)。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如何推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)融入發(fā)展，是中小銀行需要認(rèn)真面對(duì)的重要課題。

西安銀行副行長(zhǎng)狄浩結(jié)合自身實(shí)踐談到了中小銀行在發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)時(shí)面臨的四個(gè)痛點(diǎn)：一是架構(gòu)整合難度較大。中小銀行的組織架構(gòu)多以傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行條線劃分，條線預(yù)算和績(jī)效考核相對(duì)獨(dú)立。交易銀行需要在架構(gòu)、產(chǎn)品、流程、系統(tǒng)等方面進(jìn)行充分的整合，從傳統(tǒng)的矩陣式管理向扁平化、敏捷化轉(zhuǎn)變，這會(huì)對(duì)目前的機(jī)制、體制、利益分配、資源配置帶來(lái)沖擊和影響。二是科技資源投入有限。發(fā)展交易銀行需要投入充分的科技資源，而中小銀行受資本實(shí)力、技術(shù)和人才等因素的制約，可投入的資源相對(duì)受限。三是多數(shù)中小銀行仍在采用基于人工決策的傳統(tǒng)風(fēng)控手段，行業(yè)研究水平不足，數(shù)據(jù)分析能力欠缺，還不能完全滿足交易銀行海量、高頻、連續(xù)的業(yè)務(wù)需求。四是復(fù)合型人才稀缺。受客觀條件限制，中小銀行對(duì)高層次復(fù)合型人才的吸引能力不足，培養(yǎng)能力較弱。

此外，連平指出，作為我國(guó)的金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷史使命，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，大力發(fā)展金融科技，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略布局與實(shí)施規(guī)劃，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供相匹配的金融支持。